Desværre er ingen sikre mod en ulykke. Men for at afbøde alvorligheden af dens økonomiske konsekvenser er forsikring mulig. Især hvis du skal på en tur og tage dine børn med dig. Selvfølgelig er der ulykkesforsikring for det almindelige liv, men det er på en rejse, at risikoen for at møde en skæbne fra en skæbne ikke er særlig behagelig, så nogle mennesker vælger i det mindste et barn forsikring.
Selvom du på den anden side, som med alle forsikringspolicer, skal du først håndtere betingelserne for ikke at betale for forfalden forgæves. Lad os prøve at finde ud af, om du har brug for at forsikre ulykker, og hvad det giver.
Indholdet af artiklen
Ulykkesforsikring
Sørg for at kigge efter mit hovedindlæg om forsikring, udarbejdet efter at have analyseret et stort antal anmeldelser og min personlige oplevelse (plus en smule insiders). Jeg prøver at opdatere straks, så du altid kan vælge en mere arbejdsforsikring.
Først kort om, hvad det er, og om det skal gøres. Og i anden halvdel af artiklen læse detaljerne.
Hvad er det
Ulykkesforsikring er designet til at afhjælpe økonomiske tab i tilfælde af sundhedsskader og liv som følge af uforudsete farer. Hvis vi taler om rejse og derefter til rejseforsikring (rejseforsikring), købes den som en ekstra mulighed i form af en separat forsikring med sit eget forsikringsbeløb. Det vil sige, at besøg hos lægen og hospitalet på hospitalet afholdes på grundlag af en rejseforsikring og dets forsikringsbeløb, og ulykkesforsikring indebærer en ekstra kontant betaling i tilfælde af skade. Og så kan du bruge disse penge, hvor du vil.
Du skal dog kende en vigtig nuance, når du køber ulykkesforsikring - oftest betales ikke hele det forsikrede beløb, men en procentdel, der afhænger af skadesart. Det maksimale beløb for betalinger (100% af det forsikrede beløb) er kun i tilfælde af, at den forsikrede dør (arvingerne eller modtageren, der er specificeret i kontrakten, modtager den). Tro derfor ikke, at hvis du er forsikret for $ 1000, så vil du med en brudt arm modtage dem alle. Nej, der udbetales en procentdel afhængigt af alvorligheden af skaden, for eksempel for en ben- / armskade, de kan kun betale 10–20% af det forsikrede beløb, det vil sige kun $ 100-200 fra $ 1000.
Forresten, når du køber en billet til et tog eller et fly, så sælges du ofte sammen med det ulykkesforsikring. Dette er frivillig forsikring, og det afvises ikke altid, fordi prisen er lav, og mange er simpelthen ikke opmærksomme. Med denne forsikring kan du få betalinger, hvis der pludselig finder sted en ulykke. På nøjagtig samme måde kan sælges og bagage forsikring. Nogle gange sælges de sammen, andre gange separat. Hvis begge disse forsikringer allerede er inkluderet som optioner i din vigtigste rejseforsikring for hele turen, som du købte gennem den samme Cherekhapa, har du bestemt ingen grund til at betale for dem igen.
Skal jeg gøre det
Rejsulykkesforsikring, selvom det kan være praktisk, men ikke alle er villige til at betale for det. Dette er en ekstra mulighed og ikke obligatorisk, så beslutningen vil kun være din. Vil du være sikker igen og betale penge for det eller ej, har du brug for en separat betaling af penge eller bare dække de medicinske udgifter til den rejsendes sædvanlige medicinske forsikring.
Her er situationen den samme som med livsforsikring, når du er i Rusland. Nogle køber en sådan forsikring, så familien får økonomisk hjælp i tilfælde af tab af en forsørger eller tab af hans arbejdsevne. Men dette forsikringsprodukt er endnu ikke meget populært i vores land, fordi ikke alle er klar til at bære de ekstra økonomiske omkostninger. Men du skal huske, at i tilfælde af rejser øges risikoen.
Har jeg brug for ulykkesforsikring
Alle nuancer, når du køber ulykkesforsikring
Hvad skal man overveje, når man vælger forsikring
- Først og fremmest vælger du IKKE ulykkesforsikring, men rejseforsikring for den rejsende. Sørg for at læse mit hovedindlæg om rejseforsikring, hvor jeg fortalte dig, hvad assistenter er, hvilket forsikringsselskab der skal vælges, hvor man skal købe en politik, hvordan man bruger forsikring osv..
- Forsikringsselskaber betragter som regel en ulykke som en begivenhed, der opstår SUNDT og medfører alvorlig skade, sygdom, midlertidig invaliditet, handicap eller død. Skader, der betragtes som en forsikringsbegivenhed, kan modtages i en ulykke, fra et angreb fra en kriminel, der falder fra en højde, og det kan også være indenrigsskader (for eksempel en forbrænding med kogende vand).
- Som regel er forsikrede begivenheder også situationer, der fører til den forsikredes død eller overdragelse af handicap til ham inden for et år efter afslutningen af forsikringen. Alle disse betingelser er i kontrakten..
- Hvis du beslutter at tilføje dig selv muligheden for forsikring mod ulykker, er det vigtigste at vide dette. En skade skal være i lønstabellen. Hvis det ikke er tilfældet, dækker forsikring ikke denne skade. Derfor er det vigtigt at gøre sig bekendt med tabellen, bede den om at give dig eksplicit, og i tilfælde af skade skal du huske, at betalingen kan afhænge af ordlyden af diagnosen i dine dokumenter. I kontroversielle tilfælde vil forsikringen fortolke lægerens mening til deres fordel, så det er bedst, at den bedst matcher kolonnen i din forsikringsbetalingstabel.
- De fleste standardprogrammer dækker ikke ulykker forårsaget af konsekvenserne af eksisterende sygdomme (kroniske sygdomme). Nogle forsikringer begrænser forsikringsbeløbet, alder, forsikrede, sundhedsstatus osv..
- Størrelsen på det forsikrede beløb til ulykkesforsikring fastlægges på din anmodning. Jo større mængden af forsikringsbetalingsforsikring vil give dig, jo højere er betalingen for den. Derfor er det vigtigt at opretholde en balance, så forsikringsomkostningerne ikke er urimeligt høje, men forsikringsudbetalingen er heller ikke for lille..
- Du kan forsikre dig selv og et familiemedlem: forælder, kone, barn. Hvis du køber rejseforsikring for flere personer på én gang (familie) og tilføjer ulykkesforsikringsmuligheden, gælder denne mulighed for alle. For at bruge denne indstilling til et, for eksempel et barn, skal du udstede en separat politik med denne mulighed og for resten af politikkerne uden en mulighed. Da indstillingen øger forsikringsomkostningerne, kan du på denne måde spare.
Når ulykkesforsikring ikke fungerer
Hvis du vil blive forsikret, skal du forstå, at kontrakten indeholder en liste over situationer, der ikke vil blive betragtet som forsikringssager:
- En begivenhed, der fandt sted uden for det territorium og forsikringsperiode, der er specificeret af politikken.
- Ulykker, der ikke kan betragtes som uforudset, tages ikke med i betragtning. For eksempel på grund af psykiske lidelser hos den forsikrede, hypertension, kronisk epilepsi osv. Konsekvenserne af infektionssygdomme, slagtilfælde og hjerteanfald kan også medtages på listen over undtagelser fra forsikringssager..
- Næsten alle forsikringsselskaber betragter ikke skade på deres helbred under force majeure-omstændigheder - militære operationer, civil uro, strejker osv..
- Ofte tages der ikke hensyn til skader under sport, herunder bjergbestigning og dykning. For dem, der planlægger at gå i sport, er der separate, dyrere forsikringsprogrammer..
- Hvis den forsikrede på skadetidspunktet var i en tilstand af alkoholisk, narkotisk eller giftig substans, hvis den forsikrede blev skadet ved at begå kriminelle handlinger, i tilfælde af død som følge af selvmord eller skader, der blev påført under selvmordsforsøget, hvis den forsikrede med vilje blev såret hans helbred.
Forsikringsomkostninger, forsikringsbeløb og betalingsbeløb
Jeg vil ikke købe separat ulykkesforsikring, da den faktisk ikke erstatter medicinsk rejseforsikring, på grundlag af hvilken der ydes medicinsk assistance. Derfor er det bedre at tegne ulykkesforsikring i form af en ekstra mulighed for hovedforsikringen. I dette tilfælde bliver din rejseforsikring bare lidt dyr. Du kan sammenligne dig, hvordan inkluderingen af forskellige ekstra muligheder i Cherehapa-regnemaskinen påvirker prisen.
Ulykkesforsikring - ekstra mulighed for ekstra penge
Forsikringsbeløbet bestemmes af forsikringstageren, det vil sige af dig. Hvis du vælger forsikring online, skal du f.eks. Cherehapa-tjenesten (instruktion i, hvordan man bruger) giver dig mulighed for at vælge, om du vil forsikre dig selv under rejsen eller varigheden af flyvningen. I skærmbilledet ovenfor kan du se, hvordan det ser ud. Du kan vælge et forsikringsbeløb fra $ 1.000 til $ 10.000. På nogle forsikringssider kan du vælge et større beløb. Det er fra det forsikrede beløb, at forsikringsomkostningerne afhænger, og fra dette beløb beregnes betalingen i tilfælde af en ulykke.
Ydelser ved ulykkesforsikring er proportionale med skadesen på den forsikrede. Jo mere alvorlig skaden og dens konsekvenser for helbredet er, jo større er forsikringserstatningen, der udbetales enten i et bestemt beløb, der er foreskrevet i kontrakten, eller under hensyntagen til invaliditetsperioden. Under indlæggelse af den forsikrede beregnes betalingerne fra forsikringen i henhold til kontrakten, først ved behandling, dette er en sats, hvis behandlingsvarigheden i en medicinsk institution er længere end foreskrevet i kontrakten, så er dette en anden sats, højere.
Eksempler på udbetaling. I den anden gruppe af handicap kan du få cirka 75% af det forsikrede beløb, i den tredje gruppe - 50%, kun 10-20% kan betale for en skade på dine ben / arme. Udbetaling med «midlertidig handicap» dette er normalt 0,2–0,3% af det forsikrede beløb for hver dag med handicap, men udbetalingsperioden er normalt begrænset til 60-100 dage, og forsikring bruger i sådanne tilfælde ofte en midlertidig fradragsberettigelse - fra 10 til 30 dage tages der ikke hensyn til denne periode ved beregningen af forsikringsbetalingen . Ved forbrændinger på 1-2 grader kan taksten være 0,3% af det samlede forsikringsbeløb. For beskadigelse af ansigt, nakke, ører er taksten 0,5%.
Et eksempel i tal fra forsikringsselskabers websteder for at gøre det klarere. Hvis du forsikrer en person i en periode på 3 måneder med 200.000 rubler, er forsikringsomkostningerne 570 rubler. I tilfælde af, for eksempel, et brud, baseret på betalingstabellen, betaler virksomheden 20.000 rubler - 10% af det forsikrede beløb. Et andet eksempel. Når du køber en årlig forsikringspolice (i tilfælde af hyppige rejser) for 1 million rubler, vil dens omkostninger være 7000 rubler. Antag, at forekomsten af en forsikret hændelse tilbragte den forsikrede 5 dage i intensivbehandling, 14 dage på et hospital og 30 dage i ambulant behandling. Forsikringsselskabets betalte beløb er 58.000 rubler..
Sekvens af handlinger i tilfælde af en ulykke
Den første ting at gøre efter en ulykke er at ringe til hjælp (hvad er hjælp) og find ud af, hvilket hospital du skal gå til. Hvis dette er umuligt (for eksempel bevidstløs), vil ambulancen beslutte, hvor den skal bæres. Der ydes lægehjælp som en del af rejseforsikring. Så snart muligheden opstår, skal du kontakte assistenten og løse spørgsmål om ophold på det nuværende hospital, de betaler straks for behandling, eller de bliver nødt til at betale på egen hånd og derefter modtage en refusion.
Når du har løst alle behandlingsspørgsmål, kan du allerede tænke over betalingen i forbindelse med ulykken. Du skal informere forsikringen (ikke assistance) om dette og skrive en erklæring. Fristerne for indsendelse af ansøgningen og listen over dokumenter, der kræves for at modtage forsikringsbetalingen, er anført i forsikringsaftalen og i de tilknyttede forsikringsregler. Normalt skal behovet for at betale rapporteres senest 30 dage efter vender tilbage til deres hjemland. Selv hvis du ikke kan overholde fristen for at indsende en skriftlig ansøgning, skal du helt sikkert kontakte virksomhedens repræsentant telefonisk, underrette ham om, hvad der skete og konsultere, hvad der er den bedste måde at fortsætte på. For pålidelighed er det bedre at med det samme skrive navnet på den virksomhedsrepræsentant, som du har talt med, dato og tidspunkt for dit opkald til forsikringen.
Ansøgningen skal ledsages af officielle dokumenter, der bekræfter, at der er sket en ulykke med den forsikrede. Virksomhedens repræsentant skal på sin side registrere din ansøgning og informere dig om dens registreringsnummer, hvilket vil være nyttigt i fremtiden for at forenkle samspillet med forsikringsselskabet. Ved hjælp af dette nummer kan du finde ud af status for behandlingen af din ansøgning og fortælle forsikringen yderligere oplysninger om din forsikrede begivenhed.
Forsikringsselskabet behandler normalt ansøgningen om betaling inden for 1-2 måneder, beregner forsikringsbetalingsbeløbet og betaler den til klienten, hvis de har fået forelagt alle de nødvendige dokumenter, og der ikke er nogen omstændigheder, der tilbageviser forekomsten af den forsikrede begivenhed.
Dokumenter, der kræves for at modtage betaling
For at modtage erstatning fra forsikringen er det meget vigtigt umiddelbart efter ulykken at udarbejde og indsamle alle de nødvendige dokumenter korrekt ud over pas og selve forsikringen. En liste over dokumenter kan og bør anmodes om fra forsikringen. Normalt vil det være sådan noget:
- Ulykkeslov, et officielt dokument, der bekræfter omstændighederne i ulykken. Med underskrifter fra alle vidner og de ansvarlige, hvis muligt (original)
- Et certifikat fra en læge eller skat. den institution, der gennemførte den indledende undersøgelse og leverede førstehjælp. Certifikatet skal angive den medicinske rapport og diagnose.
- Under behandling - et certifikat fra en officiel medicinsk institution, hvor diagnosen og behandlingstiden skal bekræftes
- Recepter på medicin og kontrol fra apoteker
- Ved konstatering af handicap er det nødvendigt at fremlægge kopier af sygehistorien og uddrag fra ambulante og medicinske journaler samt dokumenter, der bekræfter forbindelsen mellem ulykken og tildelingen af en handicapgruppe
Hvis forsikringsudbetalingen foretages efter den forsikredes død, har du yderligere brug for:
- Original eller notarized kopi af den forsikredes dødsattest
- Identitetsdokument for modtageren (arving)
- En notarisk kopi af arvebeviset
